作為我市首家以及市國資委系統(tǒng)內(nèi)唯一一家小額貸款公司,合肥市國正小額貸款公司自08年12月26日成立以來,始終秉承“金融服務、引導帶動”的宗旨,服務于合肥市區(qū)及三縣地區(qū)的廣大中小企業(yè)、三農(nóng)及個體工商戶等。截止09年7月31日,公司累計接待客戶上門咨詢700余次,受理業(yè)務360余筆,其中上門調(diào)查278戶,審批投放了187筆貸款項目;發(fā)放50萬以下貸款78筆,單筆最小金額為5萬元,累計貸款金額為28058萬元,貸款余額10969萬元,同時到期收回貸款117筆,金額為17089萬元,日均貸款余額7741萬元,實現(xiàn)貸款利息收入617萬元。有效地緩解了合肥地區(qū)縣域經(jīng)濟的不足,促進了我市中小企業(yè)和三農(nóng)的健康、快速發(fā)展。
國正小貸公司在努力實現(xiàn)經(jīng)濟效益的同時,積極發(fā)揮國有資本的引導和帶動作用,特別是在創(chuàng)新業(yè)務模式方面為全省小額貸款工作做出了表率。
加大銀企合作,拓展融資渠道
開業(yè)半年多來,國正小貸公司累計發(fā)放貸款2.8億元,緩解合肥市130多家中小企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶融資難的問題。然而隨著投放規(guī)模不斷增加,貸款余額很快接近1億元,由于注冊資本的限制,面對客戶上門尋求資金幫助,公司一度出現(xiàn)“無錢可貸”的現(xiàn)象,極大地影響了公司業(yè)務的拓展和可持續(xù)發(fā)展。 針對上述困境,公司充分利用控股股東-市國正資產(chǎn)經(jīng)營公司融資平臺優(yōu)勢,積極通過信貸融資解決資金問題。通過與多家銀行的溝通和磋商,已分別獲得徽商銀行2000萬元和浦發(fā)銀行3000萬元的貸款,有效地緩解了公司資金緊張的局面,為下半年更大力度地扶持“三農(nóng)”、中小企業(yè)的發(fā)展補充了新鮮血液。
強化幫扶力度,培育優(yōu)質(zhì)客戶
國正小貸公司成立之初,將客戶細化分類,有針對性地對中小企業(yè)、“三農(nóng)”、個體工商戶進行資金支持,根據(jù)各自不同的經(jīng)營特點,深入調(diào)研,幫扶了一批有特色的高成長型客戶。
某科技材料公司注冊資本150萬元,專門從事硒系列產(chǎn)品等新材料的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售。該公司產(chǎn)品專業(yè)性強、目標群體明確,有著十分廣闊的市場前景。但由于該公司起步較晚,資產(chǎn)規(guī)模較小,且無價值相當?shù)牡盅何?,不符合銀行放貸條件,一直難以得到有效資金支持,企業(yè)規(guī)模一直無法壯大。4月份,該公司慕名前來國正小貸公司尋求資金幫助,國正小貸公司通過實地調(diào)研、詳細論證,認為該公司具有良好的發(fā)展前景和市場潛力,僅三個工作日就以信用擔保的形式發(fā)放了350萬元小額貸款用于企業(yè)原材料采購。6月底,該公司半年銷售收入同比增長100%,為去年全年銷售總額的93%,并按時還本付息。國正小貸公司又應其申請追加100萬元貸款,加大了對該公司的扶持力度。根據(jù)該公司目前發(fā)展態(tài)勢,國正小貸公司計劃待該公司形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模后,適時退出,向銀行、擔保公司推薦,幫助其打通銀行信貸通道,從而降低其融資成本,真正做到“扶上馬,再送一程”。
攜手銀聯(lián)商務 開創(chuàng)還款新模式
為方便廣大客戶及時還貸,國正小貸公司在原有的轉(zhuǎn)賬還貸基礎上,于7月底安裝了銀聯(lián)商務終端設備,開通POS機刷卡業(yè)務,成為我省首家為客戶提供刷卡還貸業(yè)務的小額貸款公司。這一方便快捷的還款方式以提供更好的貸款服務為宗旨,得到了公司廣大客戶的稱贊,同時為國正小貸公司加快資金周轉(zhuǎn)速度,提高資金營運效率起到重要作用。
量體裁衣,打造信貸管理系統(tǒng)
隨著業(yè)務量的逐漸增加,公司信貸人員仍然依靠現(xiàn)行的手工登記信貸記錄、審批發(fā)放貸款。不僅調(diào)閱各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)的效率低、操作流程上也有風險漏洞,同時不能進行征信系統(tǒng)查詢,信貸記錄也不能和人行征信系統(tǒng)順利對接。為提升公司的信貸管理水平,打造準銀行電子化信貸審批流程,通過調(diào)研、考察,公司確定與合肥市碩航信息技術(shù)公司聯(lián)合開發(fā)《合肥國正小額貸款有限公司信貸管理系統(tǒng)》,目前正處于程序優(yōu)化、設備安裝階段。預計9月份正式啟用信貸審批、查詢系統(tǒng)與人行征信系統(tǒng)的錄入功能,年底前正式開通人行征信系統(tǒng)的查詢功能。
規(guī)范檔案管理,完善內(nèi)勤保障
為規(guī)范檔案管理,國正小貸公司按照銀行業(yè)標準設立了信貸業(yè)務檔案室,修訂了檔案管理標準,配備了專職檔案管理人員,健全了檔案資料的收集、歸檔、調(diào)閱、銷毀的操作流程。
國正小貸公司檔案管理標準經(jīng)過精心設計,規(guī)定了檔案的來源、內(nèi)容和歸檔范圍,確立了檔案的分類、職責范圍及保管期限,制定了檔案的歸檔要求和時間限制,確保檔案存放的規(guī)范化、科學化和制度化,為推動創(chuàng)建“一流管理型企業(yè)”打下堅實基礎。
國正小額貸款公司將以“創(chuàng)新、便捷、有效”的工作理念,“靈活、快速、合理”的經(jīng)營方式,服務于合肥市和三縣地區(qū)的廣大中小企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶。同時不斷拓展經(jīng)營領域,創(chuàng)新業(yè)務模式,努力打造成合肥市中小企業(yè)和“三農(nóng)”投融資服務的平臺,為推動合肥市金融體制創(chuàng)新、改善合肥地區(qū)金融服務作出貢獻。
(綜合部 高品)